Natürlich würde man sich am liebsten alle Wünsche sofort erfüllen. Manchmal ist das aber nicht möglich: ein Auto, eine Wohnung, ein toller Urlaub – alles das kostet viel Geld, das man nicht immer gleich zur Verfügung hat. Wer regelmäßig spart, kann sich solche Wünsche leichter erfüllen, muss aber dafür vorübergehend auf etwas verzichten.

Gründe zu sparen

In der Regel wird aus den folgenden beiden Gründen gespart:

• Zwecksparen: man hat ein bestimmtes Sparziel, z.B. ein Moped, ein Auto, eine Urlaubsreise, eine Wohnungseinrichtung

• Vorsorgesparen: man spart, um für Unvorhergesehenes vorzusorgen und um ausreichend Geld zu haben, falls plötzlich eine Ausgabe notwendig ist.

Sparformen

Die zwei wesentlichsten Sparformen in Österreich sind das Sparbuch oder das Sparkonto und das Bausparen.

Sparbuch und Sparkonto

Bei einem Sparbuch bzw. einem Sparkonto wird mit der Bank vereinbart, ob man laufend Sparbeträge einzahlen kann oder ob man nur zu Beginn einmal eine Einlage leisten kann, die dann für einen bestimmten Zeitraum gespart werden sollte.

Beim Sparbuch muss man tatsächlich mit dem Sparbuch zur Bank gehen, wenn man Geld wieder abheben möchte. Über das Sparkonto kann man meistens so verfügen wie über ein anderes Bankkonto, d.h. man kann Überweisungen tätigen, meistens auch online. Das Sparkonto ist für die Banken einfacher zu verwalten, da kein Sparbuch ausgestellt werden muss.

Spareinlagen sind auf Grund der Bestimmungen zur Einlagensicherung sehr sicher. So gibt es eine Haftung für Einlagen von privaten Bankkunden bis zu einer Höhe von € 100.000 pro Bank und Einleger.

Bei der einfachsten Form von Sparbuch und Sparkonto kann man das Geld täglich abheben. Dafür erhält man allerdings den niedrigsten Zinssatz (Zinssatz für täglich fällige Sparguthaben). Ist man bereit, das Geld für eine bestimmte Dauer auf dem Sparkonto zu lassen, d.h. die Einlage zu „binden“, z.B. für ein oder zwei Jahre, bekommt man etwas höhere Zinsen. Es besteht zwar die Möglichkeit, trotzdem schon früher abzuheben, allerdings geht das zu Lasten des Zinsertrages.

Bausparen

Das Bausparen ist deshalb so beliebt, weil der Staat seit vielen Jahren zu den Sparbeträgen und deren Verzinsung zusätzlich staatliche Prämien in Höhe von 1,5 % bis 4 % dazugezahlt hat. In den letzten Jahren ist diese Prämie allerdings deutlich gesunken, sie beträgt für 2019 1,5 % bis zu einer Sparsumme von jährlich € 1.200, d.h. die staatliche Prämie beträgt maximal € 18 für das Jahr 2019. Beim Abschluss des Bausparvertrages wird festgelegt, in welcher Form die Zahlungen erfolgen (monatlich oder jährlich) und ob man eine fixe oder variable Verzinsung wählt. Die gesetzliche Mindestlaufzeit beträgt bei allen vier Bausparkassen, die es in Österreich gibt, 6 Jahre. Für viele Menschen ist es attraktiv, dass sie auf Grund des festgelegten Sparplans nach einem überschaubaren Zeitraum mit fixen Erträgen rechnen können und dazu noch die Möglichkeit haben, zu günstigen Konditionen einen Kredit aufzunehmen (z.B. fürs Hausbauen).

Versicherungssparen und Wertpapiersparen

Neben diesen beiden weit verbreiteten Sparformen gibt es noch die Möglichkeiten des Versicherungssparens und des Wertpapiersparens. Auch bei diesen beiden Varianten wird laufend (monatlich oder jährlich) ein bestimmter Betrag gespart, beim Versicherungssparen wird in der Regel eine Lebensversicherung abgeschlossen, durch die zu einem späteren Zeitpunkt ein bestimmter Geldbetrag zur Verfügung steht, beim Wertpapiersparen wird laufend in den Erwerb von Wertpapieren investiert, weil man annimmt, dass der Wert dieser Wertpapiere steigen wird.

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