Ziel 1: bezahlen können, d.h. “flüssig“ sein

Das bedeutet, dass man über ausreichend Geld verfügt, um die täglichen Einkäufe und Anschaffungen bezahlen zu können. Gibt man nämlich mehr aus, als man hat, verschuldet man sich. Kann man die Schulden durch Einnahmen, die man hat, leicht wieder zurückzahlen, ist vorübergehende Verschuldung kein Problem.

Kann man aber seine Schulden nicht zurückzahlen, ist man überschuldet. Es ist daher sehr wichtig, immer den Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben zu behalten.

Ziel 2: Sparen

Selbst die beste Planung kann nicht ausreichend sein, wenn Unerwartetes passiert. Eine teure Reparatur beim Auto oder eine kaputte Waschmaschine, die sofort ersetzt werden muss, sind nur zwei von vielen möglichen Beispielen für plötzlich notwendige Zahlungen. Hat man gar nichts gespart, bedeuten solche Ausgaben ein großes finanzielles Problem.

Außerdem ist es sinnvoll, für größere geplante Ausgaben zu sparen, zum Beispiel für einen Urlaub, einen Sprachkurs im Ausland, ein neues Auto. Bei vielen Ausgaben macht es nämlich Sinn, sie (zumindest zum Teil) mit eigenen finanziellen Mitteln zu bezahlen und nicht einen Kredit dafür aufzunehmen. Der Urlaub ist zum Beispiel schnell vorbei, aber der Kredit mit den monatlichen Belastungen bleibt. Für bestimmte Ausgaben sollte man daher finanzielle Reserven anlegen, d.h. sparen.

Ziel 3: Vermögen aufbauen

Geld, das man spart, dient meistens nicht dazu, langfristig Vermögen aufzubauen. Dazu ist Erspartes für gewöhnlich nicht hoch genug verzinst. Zinsen für Spareinlagen, d.h. das Geld, das man für Erspartes bekommt, sind niedrig. Wenn man nach den laufenden Ausgaben und dem Sparen noch finanzielle Mittel zur Verfügung hat, ist es daher sinnvoll, diese Mittel so zu investieren, dass sie (mit hoffentlich hoher Wahrscheinlichkeit) langfristig deutlich an Wert gewinnen. Dazu stehen viele verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, man kann zum Beispiel Wertpapiere kaufen oder ein Haus oder eine Wohnung, in der Annahme, dass diese Anlagen an Wert gewinnen werden. Es ist von verschiedenen Faktoren abhängig, welche Möglichkeiten für eine bestimmte Person am sinnvollsten sind.

Ziel 4: Für die Zukunft vorsorgen und sich gegen Risiken absichern

Auch wenn man im Hier und Heute lebt, so wird auch die Zukunft eines Tages das Heute sein. Wenn man auch in Zukunft finanziell unabhängig sein will, ist es notwendig, bereits in der Gegenwart dafür vorzusorgen. Das bedeutet einerseits, dass man sich gegen Risiken absichert, die die finanzielle Situation deutlich verschlechtern könnten (z.B. durch Schäden am Vermögen, wie beispielsweise am Moped bei einem Unfall oder durch Beeinträchtigung der Gesundheit und des Lebens). Andererseits geht es auch darum sicherzustellen, dass man nach Beendigung der Berufstätigkeit noch ausreichend Einkommen hat (Pensionsvorsorge).

Ziel 5: Sich leistbar finanzieren

Wenn man etwas anschaffen möchte oder muss, wofür im Augenblick nicht genügend Geld vorhanden ist, benötigt man eine Finanzierung. Hier spielen vor allem verschiedene Kreditformen eine Rolle: ein Darlehen bei der Bank, ein dauerhaft zur Verfügung gestellter Überziehungsrahmen beim Bankkonto, der Kauf auf Raten und das Bezahlen mit Kreditkarte gehören hier dazu.